Немецкие банки предлагают широкий выбор кредитных карт. Подать заявку на него можно во многих финансовых учреждениях. Они позволяют совершать покупки онлайн и в магазинах, например, в случае внезапных незапланированных расходов. Таким образом, это своего рода безопасность собственных финансов. Стоит принять во внимание, что кредитные карты, помимо своей стандартной функции, могут предлагать множество преимуществ — в зависимости от поставщика карты можно рассчитывать на дополнительные возможности, такие как: путешествия. страховка, бесплатное снятие денег в любом банкомате мира, программы лояльности. Наиболее известными являются MasterCard, Visa и American Express (Amex). Visa и MasterCard сотрудничают с банками, а American Express распространяет свои карты напрямую. Для пользователей, которые используют свою карту нерегулярно или только для онлайн-покупок или во время отпуска, обычно достаточно бесплатных кредитных карт, пишет сайт novostide.de
Какие условия необходимо выполнить для получения немецкой кредитной карты
Как и в случае со всеми финансовыми продуктами, необходимо соблюдать определенные требования. Иностранцы также имеют право получить немецкую кредитную карту – условием является наличие банковского счета в немецком банке и зарегистрированного адреса в Германии. Банковский счет очень важен, потому что он используется для погашения задолженности по счету кредитной карты. Интересным решением, которое выбирают многие, являются предоплаченные кредитные карты, которые пользователь может пополнить, т. е. перевести сумму, которую впоследствии можно будет использовать при оплате своей кредитной картой. Также необходимо иметь регулярный доход – банк, выпустивший карту, обязательно проверит кредитную историю – без регулярной зарплаты получить кредитную карту будет невозможно.
Каковы различия и типы кредитных карт
Использование кредитных карт имеет множество преимуществ – если, конечно, делать это с умом. Прежде чем выбрать конкретный вариант, неплохо подумать, какой вид учета интересует. Можно выбрать, среди прочего:
Дебетовая карта – в этом случае деньги снимаются с банковского счета, привязанного к карте.
Предоплаченная карта – для оплаты с ее помощью необходимо пополнить определенную сумму. Это оптимальное решение для людей с плохой кредитной историей в Schufa.
Начисление – при выборе данного способа расчета деньги списываются каждый месяц со счета, указанного как основной. Кредитор не взимает проценты за период между платежом и датой проводки, что позволяет избежать овердрафта на счете. Этот тип карты можно использовать ежедневно так же, как дебетовую карту, погашая задолженность в конце расчетного периода. Преимущество: если предстоит более крупный расход и на личном счете недостаточно средств, можете оплатить кредитной картой и не влезать в долги на текущем счете. Важно: прежде чем банк зафиксирует задолженность по кредитной карте, должны внести соответствующую сумму средств на расчетный счет, чтобы избежать возникновения овердрафта.
Возобновляемый – действует аналогично классическому кредиту в рассрочку. Каждый месяц записывается часть суммы, которая должна быть погашена, но за это начисляются проценты, которые могут быть высокими. Их можно избежать, заплатив всю сумму сразу.
Примечание: не каждый банк автоматически записывает всю сумму на карту этого типа по желанию клиента. Может случиться так, что придется сделать перевод в банк самостоятельно, чтобы избежать процентов. Так называемые дебетовые карты не являются кредитными картами, но в Германии их часто так называют. Если расплачиваетесь такой картой, банк довольно быстро фиксирует расход, и получаете большую осведомленность и контроль над своими расходами – что, несомненно, является преимуществом. Недостаток – с помощью дебетовой карты невозможно забронировать отель или арендовать автомобиль. Поэтому лучше заранее проверить, какие карты принимаются, например, если собираетесь в отпуск. Этот совет также применим к предоплаченным картам, которые также не являются настоящими кредитными картами.
Кредитная карта – снятие денег в банкомате
Обычно кредитная карта используется для оплаты покупок или услуг. Однако может случиться так, что захотите снять деньги в банкомате с помощью этой карты. Стоит проверить, какие правила действуют в конкретном банке, ведь проценты за снятие средств могут быть довольно высокими. Однако есть банки, которые предлагают вариант без комиссии. Обратите внимание – не все банкоматы принимают карты других банков, что может быть проблематично в небольших городах и поселках. Например, в случае со «Sparkasse Nienburg» некоторые карты блокируются. Можно снять деньги в банкоматах по всему миру с помощью кредитной карты, поэтому стоит обратить внимание на то, конвертируется ли сумма в евро – курс конвертации на самом деле может быть очень невыгодным.
Когда понадобится PIN-код для оплаты?
Благодаря технологии NFC можете свободно расплачиваться бесконтактно многими картами. Можно определить, обладает ли карта этой функцией, по характерному символу волны (обычно на правом краю). Если сумма не превышает 25 евро (Mastercard) или 50 евро (Visa), ПИН-код для подтверждения транзакции не потребуется. Если используете другую форму оплаты, запомните свой PIN-код, поскольку он потребуется при совершении покупок.
Комиссия за кредитную карту в Германии
При выборе кредитной карты следует обратить внимание на возможные комиссии:
- Проценты по кредиту и их сумма – если кредит погашается в рассрочку.
- Валютные комиссии – для платежей в валютах, отличных от евро.
Комиссия за снятие денег в банкомате — как объяснялось выше, может взиматься за рубежом, рекомендуется ознакомиться с предложениями отдельных банков. - Цель платежа. Некоторые поставщики кредитных карт предоставляют бесплатный кредит. Это происходит, когда суммы задолженности «собираются» не каждый день, а только раз в месяц или даже раз в два месяца. Это касается, например, платежных карт (Charge Cards).
За замену карты также может взиматься дополнительная плата.
Visa или, может быть, MasterCard? Какую карту выбрать?
Кредитные карты, перечисленные в начале статьи, являются наиболее популярными вариантами. Карты Visa и Mastercard принимаются во многих отелях, пунктах обслуживания и магазинах по всему миру. Если, например, планируете отпуск за границей, рекомендуется внимательно проверить, какой тип карты принимается на месте, чтобы избежать неприятного сюрприза. Обе компании не имеют прямого контакта с владельцем карты, они лишь выдают лицензии банкам и сберегательным кассам. MasterCard занимает 50,5% рынка кредитных и платежных карт в Германии, а доля Visa составляет 40,9%. Однако в отношении объема транзакций верно обратное. Из 100 евро, потраченных по кредитным и платежным картам в Германии, 52 были оплачены картой Visa. Другие компании, предлагающие кредитные карты, — American-Express и Diner’s-Club — здесь они работают без лицензий и посредников. Однако по сравнению с Visa или Mastercard их принимает гораздо меньше отелей, магазинов и точек обслуживания.
Можно ли получить кредитную карту с отрицательной историей в Schufa?
Если отрицательная кредитная история, единственный вариант — предоплаченная карта. Эти карты по своим свойствам не отличаются от стандартных кредитных карт. Можно использовать их для оплаты онлайн или бесплатного снятия наличных в большинстве банкоматов по всему миру, но это немного похоже на «карточный телефон» — придется самостоятельно пополнить карту на определенную сумму денег.
От чего зависит размер лимита кредитной карты?
Это зависит от кредитоспособности – поэтому необходимо верифицировать клиента банка через систему Schufa. Еще одним фактором является размер ежемесячного дохода. Некоторые банки могут попросить вас указать предполагаемые ежемесячные расходы, чтобы они могли более точно определить лимит. Часто ограниченный кредит, выдаваемый в первые месяцы, невелик и составляет всего несколько сотен евро. В начальный период использования карты банк хочет проверить, насколько быстро будут погашаться счета. Лимит может быть увеличен, если нет проблем с погашением «долгов».
Что делать при потере карты
Если карта утеряна или украдена, ее следует немедленно заблокировать во избежание несанкционированного использования. В Германии для таких ситуаций есть один номер для всех: 116 116. Если банк входит в эту коллективную группу, будете перенаправлены к соответствующему человеку. Также можно позвонить в банк напрямую. В случае с картами American-Express и Diner’s-Club блокировка возможна только там — хорошо иметь под рукой все номера телефонов на случай экстренных ситуаций. Блокировка карты в случае кражи или утери, естественно, бесплатна, и пока карта не заблокирована, вы несете материальную ответственность только до суммы 50 евро – сверх этой суммы ответственность несет банк.