Пенсионные проблемы легко показать цифрами. Министр финансов Ларс Клингбайль на прошлой неделе представил свой бюджет на 2026 год. Теперь, когда долговой тормоз был окончательно снят, он решил, куда потратить деньги. Миллиарды для бундесвера здесь, миллиарды для Deutsche Bahn там; даже утешительные призы за устаревшие экологические инициативы имеют девятизначные суммы. 126 млрд евро внеплановых расходов на оборону, инфраструктуру и чистый нулевой баланс. Но почти такая же сумма будет потрачена на пенсии: 127,8 млрд евро.
Это почти четверть регулярного бюджета, который составляет 520 млрд евро, пишет сайт aussiedlerbote.de
А учитывая более низкие, чем прогнозировалось, налоговые поступления на шестом году экономической стагнации, этот уровень расходов потребует рекордных 170 миллиардов евро государственного долга.
Так что да, по сути мы пополняем пенсионный фонд в кредит.
Как работает немецкая пенсионная система
Если вы работаете в Германии, вы ежемесячно вносите взносы в размере 9,3 процента от своей зарплаты в независимый фонд Rentenversicherung, размер которых подсчитывается в соотношении один к одному вашим работодателем.
Подобно таким системам, как национальное страхование в Великобритании, идея заключается в том, чтобы работающие граждане финансировали пенсии, а сами приобретали права на собственную пенсию.
Таким образом, теоретически правительству вообще не нужно выделять бюджетные средства на эту систему. Однако на практике система давно перестала работать и теперь требует ежегодных вливаний из государственной казны, чтобы оставаться на плаву.
Неблагоприятные демографические показатели
Основная причина заключается в том, что в Германии сейчас гораздо больше пенсионеров, живущих гораздо дольше, на фоне стремительно сокращающегося трудоспособного населения.
Когда в 1950‑х годах была введена нынешняя пенсионная система, на каждого претендента на пенсию приходилось около шести работающих. Средняя продолжительность жизни всё ещё была ниже 70 лет, и, как заметил канцлер Аденауэр: Kinder kriegen die Leute immer («У людей всегда есть дети»).
Но всё оказалось не так. Вместо этого, когда ожидаемая продолжительность жизни превысила 80 лет, на одного пенсионера приходится всего три работающих; вскоре это соотношение приблизится к двум к одному.
Хотя Германия в этом не одинока, наши «бумеры» 1950–1970‑х годов оказались одновременно и особенно многочисленными, и особенно стеснительными в деторождении. Поэтому у нас статистика хуже, чем в соседних странах. И больше проблем с выплатой пенсий.
Плохой дизайн
Более того, пенсионная система Германии по своей природе более затратна, чем большинство других вариантов. Вместо того, чтобы устанавливать минимальное количество лет взносов в качестве порогового значения для базового права (как, например, в Великобритании, Дании или Швеции), наша система начисляет баллы на основе заработка на протяжении всей трудовой жизни, а затем соответствующим образом устанавливает индивидуальный уровень пенсии.
Проверьте свою годовую выписку, чтобы узнать прогнозируемую ежемесячную сумму. Вы увидите, что это хорошо для высокооплачиваемых и плохо для низкооплачиваемых. Более того, это усложняет жизнь актуариям пенсионного фонда, которые не знают, как будут меняться взносы тех, кто продолжает работать.
Если нынешняя рабочая сила зарабатывает меньше, то и работники платят меньше. Однако продолжительность жизни неумолимо растёт (особенно для высокооплачиваемых, которые, как правило, более здоровы в старости). И поэтому правительству приходится вмешиваться, чтобы удовлетворить законные права пенсионеров.
Плохая политика
Хуже того, правительство постоянно вносит в систему изменения, делая ее еще более дорогостоящей.
Например, в конце 2010‑х годов коалиция Меркель расширила программы досрочного выхода на пенсию, побуждая всех, у кого 45 лет трудового стажа, уходить с работы в 63 года, а не в 68, тем самым сокращая пять лет потенциальных взносов в систему и добавляя пять лет выплат.
Они также ввели базовую минимальную государственную пенсию (Grundrente) и дополнительное пособие матерям (Mütterrente) — сверх расчета на основе баллов.
Обоснованием этого было то, что люди, которые мало зарабатывают или уходят с работы, чтобы заботиться о своих семьях, получают меньше баллов и, следовательно, получают низкие пенсии.
Некоторые считают справедливым, чтобы каждый в старости имел достойный доход, независимо от того, сколько он вложил. Другие сомневаются.
Однако, какую бы политическую позицию вы ни занимали, ясно одно: система не была создана для того, чтобы одновременно вознаграждать высокооплачиваемых и быть щедрой ко всем.
Почему немецкие пенсионные системы не перестанут работать — для пенсионеров
Однако именно это, в угоду политической целесообразности, и пытаются сделать. В результате и без того огромный демографический дефицит усугубляется, поглощая всё большие объёмы государственных расходов.
И ситуация станет еще хуже: планируется создать новую, расширенную Mütterrente в рамках законопроекта, гарантирующего, что выплаты в среднем составят 48 процентов от заработной платы до конца срока полномочий этого парламента.
Однако никаких сокращений в выплатах для лиц с более высоким доходом не предусмотрено, поэтому деньги придется взять из…
Всё верно, это будущие бюджеты! К 2027/2028 году можно ожидать, что субсидии системе будут приближаться к трети от обычных расходов.
Это означает, что как только в 2029/2030 году закончится 500-миллиардный внеплановый бюджет, между армией и армией пенсионеров развернётся прямая конкуренция за ресурсы. Если, конечно, к тому времени война не заставит посмотреть на ситуацию совсем иначе. Но это все ж экстремальный случай. Однако по-любому, кто бы к тому времени ни стал министром финансов, они будут взвешивать, что потратить: на модернизацию железных дорог или на повышение пенсий.
Что уже очевидно: они выберут последний вариант.
Как всем известно, индейки не голосуют за Рождество, и ни один политик, желающий угодить индейкам, не включает их в меню.
Поскольку пенсионеры составляют постоянно растущую долю электората, ни одна крупная партия не станет проводить кампанию за то, чтобы хоть немного ухудшить их положение.
Недавние политические инициативы благонамеренных экономистов, например, «бумер-соли», когда состоятельные пенсионеры платят налоговую надбавку для финансирования системы, или, как у датчан, привязывают пенсионный возраст к продолжительности жизни, — это полный провал.
Как и идея заставить государственных служащих и чиновников платить взносы.
Как проблема пенсионного обеспечения повлияет на сегодняшних работников?
Вместо этого постоянно растущие пенсионные расходы придется финансировать за счет экономии в других местах, а также за счет увеличения страховых взносов для тех, кто в настоящее время работает.
Поэтому ожидайте, что налоги останутся высокими, общественная инфраструктура ухудшится, а 9,3 процента от вашей зарплаты превратятся в двузначное число еще до конца десятилетия.
Конечно, никто не скажет этого вслух. Поэтому этот щекотливый вопрос был передан на рассмотрение комиссии, которая представит доклад по этому вопросу в ближайшем будущем… Любой, кто работал в немецкой компании, знает: Wenn man nicht weiter weiß, bildet man einen Arbeitskreis! (Если вы не знаете ответа, создайте комитет!)
Итак, если вы работаете в Германии, есть два способа взглянуть на это.
Пессимистично: вас высасывает до нитки финансовая пирамида, которая рухнет к тому времени, как вы достигнете пенсионного возраста. Или, оптимистично: упорное нежелание политиков что-либо менять означает, что, достигнув пенсионного возраста, вы будете получать деньги, и, возможно, посмотрите на ситуацию совершенно иначе.
Одно можно сказать наверняка: если Германия сохранит свою систему в нынешнем виде, она останется щедрой по сравнению со многими другими странами. Они также в разной степени столкнутся с демографическим давлением, но будут стремиться держать расходы под контролем.
И страна без пенсионного обеспечения практически немыслима. Как гласит одна из самых живучих фраз немецкой политики: Die Rente ist sicher! (Ваша пенсия в безопасности).
Вероятно, помочь может грамотная миграционная политика. И каждый, кто мечтает в Германии о надежной пенсии, должен приветствовать приток работающих мигрантов, причем с семьями, с детьми, которые завтра будут своими налогами содержать немецких пенсионеров.
Cкажите об этом Алисе Вайдель с ее швейцарской семьей.
В статье использован комментарий Брайана Меликана.